12 грудня в Києві відбулась UAFIN.TECH – щорічна конференція, яка є головною фінтех-подією України.
Цього року УАФІК зібрали провідних експертів галузі, щоб обговорити, як технології embedded finance трансформують бізнес-моделі, електронну комерцію, мобільні додатки, логістичні сервіси та створюють новий рівень клієнтського досвіду.
Конференція обʼєднала понад 400 учасників офлайн та більш як 50 спікерів. Активний діалог між представниками банківського сектору, фінтех-екосистеми, технологічних компаній, стартапів, регуляторних органів та міжнародних експертів тривав понад 9 годин.
Серед топ-спікерів - представники IFC, World Bank Group: Заріна Одінаєва, Ісмаїл Чаїб, Маргаріт Нзукі; Андрій Поддєрьогін (НБУ); представники Mastercard: Анжела Кашперук, Вадим Поліщук, Андрій Костенко; Еммануель Пападачі-Стефанополі, Vice-President Fintech Observatory; Людмила Андреєва (DG Fisma); Пітер Пензес (National Bank of Slovakia) та багато інших.
З вітальним словом виступила Ліса Кестнер, Голова представництва IFC в Україні, World Bank Group. Вона зазначила, що потрібно пишатися стійкістю українського фінансового сектору, і подякувала присутнім на конференції представникам установ, організацій, банків, які забезпечують стійкість фінансових послуг в Україні.
«Основна причина, чому IFC підтримує цей захід – важливість розширення доступу до фінансів для ще більшої кількості населення України. Ми знаємо, що цифрові фінанси є одним із ключових інструментів для цього. Тут ми можемо дослідити можливості, як фінансові сервіси можуть бути інтегровані в інші сервіси, наприклад, онлайн-торгівлю чи транспорт, щоб ще більше бізнесів та людей отримали доступ до фінансів».
Також до вітальних слів доєднались Анатолій Остапенко, Голова підкомітету з питань соціального захисту прав ветеранів Комітету Верховної Ради України з питань соціальної політики та захисту прав ветеранів, та Анжела Кашперук, віцепрезидентка з розвитку бізнесу Mastercard в Україні та Молдові.
Embedded Finance – шлях до стійкості та перемоги
«Фінтех став тим містком, який через вбудовані фінанси поєднує бізнес, державу та суспільство й дає можливість розвиватися навіть у найскладніших умовах, попри війну, невизначеність і постійні виклики. Embedded finance сьогодні - це не тренд, а інфраструктура стійкості, яка підтримує роботу економіки, масштабування бізнесу й швидкий доступ людей до фінансових сервісів. Цифрові фінанси мають реальний вплив: вони стали основою оперативної підтримки ЗСУ, волонтерських і гуманітарних ініціатив, забезпечуючи швидкі платежі, онлайн-збори та прозорі фінансові механізми.
Саме тому розвиток фінтеху сьогодні – це не лише про інновації, а й про здатність країни триматися, діяти й перемагати», - зазначив Ростислав Дюк, голова правління Української асоціації фінтех та інноваційних компаній.
Embedded finance - тренд чи нова реальність?
Embedded finance - це не просто новий тренд, а одна з фундаментальних змін фінансового ринку, яка вже сьогодні перекроює конкурентний ландшафт і правила гри для бізнесу.
Фінансові сервіси виходять за межі банків і фінансових установ та стають природною частиною продуктів, платформ і цифрових екосистем, якими люди користуються щодня.
«Сьогодні Україна знаходиться у стрімкій цифровій трансформації. На платіжному ринку вже понад 60% оплат картками Mastercard у фізичному ритейлі здійснюються за допомогою смартфонів з NFC, а кожна шоста оплата карткою Mastercard – це оплата в ecommerce. Для українського споживача вбудовані фінанси – це органічне продовження його цифрового вибору і адаптивності до нових технологічних рішень. Інтеграція фінансових продуктів у нефінансові платформи та сервіси за допомогою API дозволяє створити цілісний досвід та більш комплексний продукт для користувача. Згідно з дослідженнями, 47% небанківських онлайн та ecommerce гравців планують інтегрувати вбудовані фінанси у платформи. Mastercard підтримує розвиток embedded finance, пропонуючи комплексні рішення для банків, сервіс-провайдерів і торговців - від приймання платежів і програм лояльності до управління ризиками, протидії шахрайсту та рішень для кібербезпеки», – зазначила Анжела Кашперук, віцепрезидентка з розвитку бізнесу Mastercard в Україні та Молдові.
Ця модель змінює саму логіку взаємодії з фінансами: оплати, кредити, страхування чи фінансування стають «невидимими», простими й доступними саме в момент потреби. Для компаній це означає появу нових джерел доходу, глибше розуміння клієнта та переосмислення конкуренції - тепер змагаються не окремі продукти, а цілі екосистеми та партнерства.
За оцінками ринкових аналітиків, глобальний ринок embedded finance щороку зростатиме в середньому на 33% до 2030 року. Про це, зокрема, говорив під час свого виступу Вадим Поліщук, віцепрезидент з розвитку бізнесу Mastercard Services в Україні та Молдові.
За його словами, перехід фінансових сервісів на нефінансові платформи зумовлений конкуренцією між банками, Big Tech та e-commerce за можливість стати основною точкою взаємодії з клієнтами, які очікують максимально персоналізованого та безшовного клієнтського досвіду.
Розвиток open banking та агентного штучного інтелекту прискорює цю трансформацію, відкриваючи додаткові можливості для фінтехів і необанків створювати інноваційні та проривні рішення.
Embedded finance – це одна з фундаментальних змін на ринку, яка буде змінювати конкурентний ландшафт, змінювати те, як ми взаємодіємо з фінансами. Це велика системна трансформація, яка відбувається на наших очах.
Інвестиції в інфраструктуру фінансових сервісів: ризик чи успіх
Під час панельної дискусії Future of Finance ключовою темою стала необхідність системних інвестицій в інфраструктуру фінансових сервісів як основу довгострокової конкурентоспроможності ринку. Учасники дискусії наголосили, що досвід останніх років суттєво змінив поведінку клієнтів масового сегменту: споживач стає все менш чутливим до ціни і все більш вимогливим до якості сервісу.
«Потрібно збільшувати обсяги інвестицій в інфраструктурні речі. Досвід останніх років показує, що клієнт масового сегменту все менш еластичний по ціні, тобто якість послуги, її безшовність і її стійкість, ціна випереджає. Тому ми бачимо потребу в інвестуванні аби втримати і наростити позиції для ринку», – сказав Володимир Пономарьов, перший заступник голови правління Укргазбанку.
Проте основна теза не була однобічною. Заріна Одінаєва, Program Lead IFC, World Bank Group, зазначила: «У партнерських моделях залежність від основної інфраструктури, яку забезпечує один ключовий учасник, є одним із головних ризиків, які ми спостерігаємо на ринках, і українським учасникам слід враховувати це».
Саме інфраструктурна зрілість дозволяє швидко запускати нові продукти, інтегрувати партнерів і відповідати очікуванням клієнтів, для яких фінансовий сервіс має бути простим, надійним і майже непомітним.
Сергій Макаренко, Керівник напрямку торгових рішень ПриватБанку, підсумував: «Ми почали працювати з концепцією embedded finance ще у 2010-х роках - такі рішення, як оплата частинами та інші наші сервіси, вже давно є органічно вбудованими в бізнес-процеси партнерів. Сьогодні ми йдемо далі: переосмислюємо як існуючі процеси, які партнери вже використовують як вбудовані фінанси, так і створюємо нові. Наш фокус — показати, як ці рішення можуть генерувати додаткову цінність, підвищувати ефективність операцій і посилювати бізнес-результати партнерів».
Конференція відбулась за підтримки IFC, World Bank Group у партнерстві з Державним секретаріатом з економічних питань Швейцарії (SECO). Генеральним партнером UAFIN.TECH 2025 стала компанія Mastercard, офіційним партнером виступила фінтех-компанія Activitis, фінтех партнер – NovaPay, інноваційний фінтех партнер – Moneyveo. Стратегічними партнерами стали Done та МБКІ, охоронний партнер – SHERIFF, арт-партнер – Vivid Fusion, екосистемний партнер – DowithUA. Генеральним медіа партнером виступили Kyiv Post.
Медійну підтримку надавали Fintech Insider, Scroll media, Kyiv IT Cluster, SPEKA, Marketer, КОШТ-медіа та ua.news, а інформаційними партнерами заходу стали НАБУ, МТСБУ, kyivmaps та Kharkiv IT Cluster.
UAFIN.TECH 2025 підтвердила статус ключової фінтех-події року, ставши майданчиком для глибокої розмови про Future of Embedded Finance. Конференція об’єднала банки, фінтехи, регуляторів, IT-компанії та міжнародних експертів навколо практичних кейсів, стратегічних партнерств і реальних бізнес-рішень. У фокусі - вбудовані фінанси як драйвер нових моделей монетизації, клієнтського досвіду та стійкості фінансової системи України. Головний висновок події: майбутнє фінансів - безшовне, партнерське та побудоване на довірі, технологіях і даних.